כל התשובות שאתם מחפשים

הבדיקה כוללת שליפה של כל הנתונים מהמסלקה הפנסיונית — כל קרן, כל פוליסה וכל קופה על שמכם — ובחינה של דמי הניהול, מסלול ההשקעה, התשואות והכיסויים הביטוחיים. בסוף התהליך אתם מקבלים דוח אחד קריא עם תמונת מצב מלאה והמלצות.

שיחת ההיכרות ובדיקת התיק הפנסיוני הן ללא עלות וללא התחייבות. אם תבחרו להמשיך, התגמול מגיע מחברות הביטוח והגופים המנהלים — ואסביר לכם בדיוק איך זה עובד לפני שתחליטו.

יועץ פנסיוני גובה תשלום ישירות מכם ואינו קשור לגופים המנהלים. סוכן ביטוח מתוגמל על ידי הגופים. אני עוסקת בשיווק פנסיוני, ועשויה להיות לי זיקה למוצרים שאני משווקת — וזה נאמר לכם מראש ובגלוי בכל פגישה.

שליפת הנתונים מהמסלקה אורכת 3–5 ימי עסקים. אחריה נקבעת פגישת המלצות של כשעה. סך הכול, מהשיחה הראשונה ועד ביצוע השינויים, מדובר בדרך כלל בשלושה שבועות.

כן. אני עובדת מול כל הגופים המובילים בשוק, וזה בדיוק מה שמאפשר להשוות ביניהם ולבחור את מה שמתאים לכם — ולא את מה שמתאים לחברה מסוימת.

כספי פנסיה, ביטוח או פיצויים שנצברו על שמכם ונשכחו — לרוב אחרי החלפת מקומות עבודה. בישראל מדובר במיליארדי שקלים שמחכים לבעליהם, ולא מעט אנשים מגלים שיש להם עשרות אלפי שקלים שלא ידעו עליהם.

דרך המסלקה הפנסיונית ומאגרי הכספים האבודים של משרד האוצר, בהרשאה שלכם. אני מבצעת את הסריקה, מאתרת את הקרנות והקופות הישנות, ומטפלת בכל הניירת מול הגופים עד שהכסף מגיע אליכם.

כן, וזה נקרא ניוד. לפני שמניידים חשוב לבדוק מה קורה לוותק הביטוחי ולתנאים הקיימים — לפעמים הניוד משתלם מאוד ולפעמים דווקא כדאי להישאר. בודקים כל מקרה לגופו.

אין תשובה אחת. לקרן פנסיה יש בדרך כלל דמי ניהול נמוכים יותר וכיסוי שאירים, ולביטוח מנהלים יש מקדם קצבה מובטח בפוליסות ישנות. ההחלטה תלויה בגיל, בשכר, במצב המשפחתי ובמה שכבר קיים אצלכם.

מהיום הראשון בעבודה. ההחלטות של העשור הראשון — מסלול ההשקעה ודמי הניהול — משפיעות על הצבירה הסופית יותר מכל שינוי מאוחר, פשוט כי לכסף יש יותר שנים לעבוד.

בהחלט. לעצמאים יש חובת הפרשה לפנסיה, וגם הטבות מס משמעותיות על קרן השתלמות ועל אובדן כושר עבודה. הרבה עצמאים לא מנצלים את ההטבות האלה במלואן.

אפיק החיסכון המשתלם ביותר בישראל: הרווחים פטורים ממס רווחי הון, והכסף נזיל אחרי שש שנים. לשכירים המעסיק מפריש חלק מהסכום, ולעצמאים יש הטבת מס על ההפקדה.

כן, בפטור ממס אחרי שש שנים מההפקדה הראשונה, או קודם לכן למטרת השתלמות מקצועית. לפני משיכה כדאי לבדוק — לעיתים עדיף להשאיר את הכסף ולהמשיך ליהנות מהפטור.

הקרן נשארת על שמכם, אבל אם המעסיק החדש מפריש לקרן אחרת נוצר פיצול. חשוב לשמור על רצף ביטוחי ולא להשאיר קרנות ישנות מיותמות עם דמי ניהול גבוהים.

תלוי מה כבר יש לכם בקופת החולים. השאלה הנכונה היא לא האם לקנות ביטוח, אלא איזה כיסוי חסר בפועל — ולא פעם מתברר שמשלמים כפול על אותו דבר.

ריסק הוא ביטוח חיים טהור: משלמים פרמיה ומקבלים כיסוי, בלי מרכיב חיסכון. ביטוח חיים משולב כולל גם חיסכון, ולרוב יקר יותר. לרוב האנשים ריסק נקי הוא הפתרון היעיל.

כן, והוא חובה בלקיחת משכנתה — ביטוח חיים וביטוח מבנה. אפשר לרכוש אותו מחוץ לבנק, ובדרך כלל זה חוסך סכומים משמעותיים לאורך שנות ההלוואה.

כיסוי שמשלם לכם קצבה חודשית אם לא תוכלו לעבוד בעקבות מחלה או תאונה. זה הכיסוי הכי חשוב לרוב האנשים בגיל העבודה, וגם זה שהכי הרבה פעמים מבוטח בכפילות.

פעם בשנה, וגם בכל שינוי משמעותי: החלפת עבודה, לידה, נישואין, לקיחת משכנתה או שינוי בשכר. אצלנו הבדיקה השנתית יזומה — לא מחכים שתתקשרו.

כן, וזה חלק מרכזי מהשירות. מלווים אתכם בהגשת התביעה, באיסוף המסמכים ובהתנהלות מול חברת הביטוח — כולל טיפול בסירובים — עד לקבלת התשובה.

עצמאות מלאה בבחירת המוצר. אני לא מחויבת לחברה אחת, ולכן יכולה להשוות בין כל הגופים ולבחור את מה שמתאים לכם — עם שקיפות מלאה לגבי אופן התגמול.

בטלפון 054-808-3292, בוואטסאפ, במייל merom.michal@gmail.com, או דרך הטופס באתר. אני חוזרת לכל פנייה באותו יום עסקים.